Ein Haus bauen oder kaufen, das machen viele Menschen nur einmal in ihrem Leben. Das ist ein großer Brocken, der in aller Regel nicht aus der Brieftasche bezahlt wird. Da braucht man dann einen Partner, der für die erforderliche Finanzierung sorgt. Ganz ohne Eigenkapital oder zumindest Eigenleistung geht es nicht. Als Faustgröße gilt, dass eine Baufinanzierung von 60 % üblich ist. Je nach den Verhältnissen können noch 20 % dazu kommen. Doch mehr sollte es nicht sein, wenn man mit seinem Bauvorhaben nicht Schiffbruch erleiden will.
Baugeld kann man sich aus verschiedenen Quellen besorgen. Wer rechtzeitig vorgesorgt hat, ist im Besitz eines Bausparvertrages und kann das eingezahlte Guthaben als Eigenkapital betrachten. Das Bauspardarlehen, auf das er Anspruch hat, muss übrigens nicht unbedingt an erster Stelle abgesichert werden. Das gewährt zusätzlichen Spielraum.
Wer sich mit Baugeld und Baufinanzierung beschäftigt, sollte als erstes feststellen, wieviel Geld er monatlich für Zinsen und Tilgung aufwenden kann. Danach richtet sich letztlich auch die Höhe der Baufinanzierung. Man sollte sich nicht aller Reserven entblößen und im Zweifel lieber etwas kleiner bauen.
Andererseits: mit einem gegebenen monatlichen Betrag kann man eine unterschiedliche Baufinanzierung stemmen, je nachdem, wie günstig das Baugeld ist. Dazu dient der Kreditvergleich. Basis ist die voraussichtliche Bausumme zuzüglich Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer und Maklerkosten und nicht zuletzt 5 - 10 % zusätzlich für "Unvorhergesehenes", also für alles das, was im Laufe des Bauvorhabens noch so dazu kommt. Das kann der Sonderwunsch ebenso sein wie eine unverhoffte Schwierigkeit beim Bauuntergrund.
Kommen wir zum Kreditvergleich. Zunächst einmal sollte man Faktoren wie die Höhe der Baufinanzierung oder die Laufzeit konstant halten und für die verschiedenen Anbieter die monatlichen Kosten ermitteln. Zum Kreditvergleich gehört aber auch das Kleingedruckte. Es genügt nicht, einen Spitzenreiter zu ermitteln, um dann feststellen zu müssen, dass dieser für die betreffende Personengruppe gar nicht anbietet.
Man kann den Kreditvergleich selbst anhand der Daten aus dem Internet anstellen. Man sollte in jedem Falle die Hausbank berücksichtigen. Andererseits kann man in den Kreditvergleich aber nicht nur Banken, sondern auch andere Finanzinstitute wie etwa Banken und Versicherungen einbeziehen. Aber immer mit den vollen Kosten - und nicht etwa bei einem Versicherungsdarlehen die zusätzlich fällig werdende Versicherungsprämie vergessen. Oder etwa die Prämie für eine Risikoversicherung, die bei dem einen Baugeld - Anbieter verlangt wird, bei der anderen Baufinanzierung aber nicht erforderlich ist.
Noch ein Tip für den Kreditvergleich: vergleichen Sie nicht Prozentsätze oder nur Monatsbeträge, sondern betrachten Sie auch die insgesamt anfallenden Kosten. Auch das kann ein Kriterium sein.